以太坊上的颠覆式金融创新-闪电贷

广告也精彩

以太坊上的颠覆式金融创新-闪电贷

区块链一直声称要变革金融业,但往往做的事只是简单的把传统金融业的业务搬到链上,不过最近一种新的放贷类智能合约爆火了—— “闪电贷(flash loan)”

爆火的原因是, 有两名极客利用闪电贷功能,进行了两笔套利交易,第一次套利金额为 35 万美元第二次套利了 60 万美元

每次交易都是0成本,瞬间完成,就是说,在一个以太坊区块中完成。听起来是不是很神奇!

以太坊上的颠覆式金融创新-闪电贷

这就是闪电贷,一种通过以太坊智能合约完成的零风险贷款

贷款怎么能零风险?

想象一下,如果你家里有矿,有钱到开了个银行,在放贷时,你的钱会有什么风险?

首先是违约风险:贷款人可能会携款潜逃。

其次是流动性风险:如果你一时大意把银行的钱放贷的太多了,遇到意外情况储户纷纷挤兑的话,那是分分钟就会崩盘。

以太坊上的颠覆式金融创新-闪电贷

闪电贷可以避免这两种传统放贷的风险。

因为它的基本工作原理是:在单笔交易中贷出借款人需要的金额。然而在交易结束时,借款人必须偿还不少于贷款金额的数目。如果借款人做不到,整个交易就会回滚撤销,就像贷款根本没发生一样。(是的,智能合约能做到这一点!)

以太坊上的颠覆式金融创新-闪电贷

所以,闪电贷可以允许任何人不做任何抵押,直接借走亿万贷款,因为在借走后,不管贷款被用去干什么,贷款一定会同时全部还回来。

听起来真的很反直觉,显然,这样的事情只有在区块链中才能发生。

闪电贷的0成本优势

思考一下,我们从银行借钱,为什么要支付利息?

因为银行承担了风险(违约和流动性),以及贷出资金本身的机会成本(例如,银行原本可以用这笔钱买国债获得2%的利息,所以借款人必须支付比无风险回报率 2% 更高的利率)。

闪电贷则不同。闪电贷没有风险,也没有机会成本!因为借款人在闪电贷过程中「冻结了时间」,所以在其他任何人眼中,该系统的资金从来没有风险,从来没有阻塞,没有任何机会成本。

这意味着,成为闪电贷出借方不需要任何成本。所以使用闪电贷理论上是没有成本费用的。目前以太坊上的dydx协议就支持0利息的闪电贷。

 闪电贷有什么用?

目前看到的多数闪电贷都被用于套利交易。比如借入一笔钱从某交易所买币,再去另外一个以更高的售价卖出,还回贷款,剩下的就是0成本套利收益。

仅仅如此吗?闪电贷的出现,意味着每一个人都可以通过区块链0成本掌控亿万资本,人人都是资本家!基于闪电贷未来会诞生什么样的颠覆性应用?我不知道,但能确定的是,它一定会超乎所有人的想象!


加入我们的电报社群,我们一起学习进步成长。https://t.me/Dexnav

广告也精彩
版权声明:Dexnav 发表于 2022年1月13日 pm12:04。
转载请注明:以太坊上的颠覆式金融创新-闪电贷 | Dexnav 区块链导航网

相关文章

广告也精彩

暂无评论

暂无评论...